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宁河信息社 2020-07-23 450 10

银行加紧欠债成本管理 存款定价成为突破口

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   在息差面临收窄压力的情况下,不少银行加紧欠债成本管理事情。近日,农业银行监事会审议通过了《关于进一步增强存款定价管理的发起》的议案。业内人士称,目前存款在商业银行整体欠债中占比力高,调解存款定价以及结构,或成为欠债成本管理的突破口。

  “只管这是个难题,但各家银行都在做增强欠债端成本管理的准备。”据某股份行人士透露,他所在的银行近期开展了上半年谋划分析会,提出了欠债端成本降低难等问题,并将获取优质资产、降低欠债成本等列入下半年重点事情。

  该股份行人士表示,银行等金融机构要实现让利,贷款利率压降是一定趋势,要想把贷款端收益降下来,制止息差压力过大,就必须引导欠债端成本下行,而这就与欠债结构有关。

  从各家上市银行披露的一季报来看,大型银行存款结构更为优化,工商银行、农业银行、建设银行活期存款占比均凌驾50%,而相对来看,股份行、城农商行定期存款的比重更大,有些上市农商行定期存款占比高达63%。

  定期存款占比高,每每意味着更高的欠债成本。数据显示,2019年,上市银行公司活期存款成本率平均值为0.79%,而公司定期存款成本率平均值为2.96%。

  天风证券研究所银行业首席分析师廖志明表示,中小银行客户基础相对较弱,欠债端竞争压力更大,而大型银行客户基础较好,举行欠债结构调解的空间更大,好比把定期存款范围压降一些,自动少发一些大额存单,对存款成本会有一定帮助。

  事实上,欠债端成本难降与吸储压力有关。华北地域某城商行人士称,银行要稳住存款范围甚至使其有所增长,主要靠企业的资金。而为了吸引企业的大额资金,每每会采取结构性存款、协议存款等方式,有些还会绕过存款基准利率上限的羁系要求,举行高息揽储。

  在这种配景下,一些银行就面临存款成本刚性的问题。部门上市银行提到,欠债端产物结构有待优化,高付息产物快速增长,低息存款流失,付息成本明显攀升。而在结构性存款严羁系之下,未来银行欠债成本将逐步压降。

  增强欠债端定价管理,银行面向客户端将会有哪些变化?华东地域某城商行人士认为,未来银行可能会多争取活期结算类存款,压缩定期高息存款,同时在低利率情况下摆设一些自动欠债。

  有些银行则通过拓展贷款衍生存款,寻求欠债端红利。我们银行自客岁加大生猪养殖户的贷款支持后,陪同着这个产业的发展红利,已经在全省生猪养殖户中造就出4000名左右金融资产上500万元的私人银行客户,进而吸收了大量存款。某大行地方分行农户金融部人士表示。

(文章来源:上海证券报)


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